في عالم تسوده السرعة والتكنولوجيا أصبح من الضروري تسهيل الإجراءات القانونية والمالية، خاصةً في دولة ديناميكية ومتقدمة مثل دولة الإمارات العربية المتحدة، إحدى الأدوات القانونية التي يستخدمها الأفراد لتفويض الآخرين في التصرف بشؤونهم البنكية هي “التوكيل البنكي”، هذا المقال يقدم لك دليلاً تفصيليًا حول طريقة عمل توكيل بنكي في الإمارات، موضحًا كل ما تحتاج معرفته من مفاهيم أساسية إلى خطوات التطبيق العملي.

ما هو التوكيل البنكي؟ ولماذا قد تحتاجه؟

قبل أن ننتقل لمعرفة طريقة عمل توكيل بنكي يمكننا في البداية تعريف التوكيل البنكي بأنه هو مستند قانوني يُمنح من قبل شخص يُدعى “الموكل” إلى شخص آخر يُدعى “الوكيل”، يتيح له الصلاحية في التعامل مع حساباته البنكية أو إجراء معاملات مالية باسمه، مثل السحب والإيداع، أو إصدار الشيكات، أو إدارة الحسابات البنكية.

لماذا قد تحتاج إلى توكيل بنكي؟

1. السفر أو الإقامة خارج الدولة: إذا كنت خارج الإمارات وتحتاج لمن يتصرف بحسابك البنكي.
2. الانشغال أو المرض: في حال كنت غير قادر على الحضور شخصيًا للبنك.
3. إدارة أمور الأسرة أو العمل: لتفويض أحد أفراد الأسرة أو الشركاء في التعامل مع حساباتك.
4. المستثمرين وأصحاب الأعمال: لتفويض موظف أو مدير مالي بإجراء المعاملات البنكية اليومية.

أنواع التوكيلات البنكية: توكيل عام أم خاص؟

تتنوع التوكيلات البنكية في الإمارات حسب الغرض والصلاحيات والتي تختلف فيما بينها من حيث طريقة عمل توكيل بنكي، ويمكن تقسيمها إلى نوعين رئيسيين:

1. التوكيل البنكي العام:

• يُتيح للوكيل التصرف بكافة الحسابات والمعاملات البنكية دون قيود محددة.
• يُستخدم غالبًا بين أفراد العائلة أو الشركاء المقربين.
• يشمل صلاحيات مثل فتح حسابات، سحب الأموال، إصدار الشيكات، إدارة الاستثمارات.

2. التوكيل البنكي الخاص:

• يقتصر على مهام أو حسابات محددة.
• مثال: توكيل لإيداع الأموال فقط أو سحب مبلغ معين.
• يُعد أكثر أمانًا في حال التعامل مع أشخاص خارج دائرة الثقة الكاملة.

ملاحظة هامة: ينصح دائمًا بتحديد صلاحيات التوكيل بوضوح لتفادي أي استخدام خاطئ.

المستندات المطلوبة لعمل توكيل بنكي في الإمارات

لإصدار وإتمام طريقة عمل توكيل بنكي معتمد في دولة الإمارات يجب توفير مجموعة من الوثائق لضمان قانونية المستند وصحته، فيما يلي أهم المستندات:

للأفراد:

1. نسخة من جواز السفر (للموكل والوكيل).
2. نسخة من تأشيرة الإقامة (إن وجدت).
3. بطاقة الهوية الإماراتية.
4. عنوان سكن واضح.
5. نموذج التوكيل القانوني (متوفر عبر مكاتب المحاماة أو المواقع الحكومية).

للشركات:

1. رخصة تجارية سارية.
2. مستخرج من السجل التجاري.
3. تفويض من مجلس الإدارة أو الشركاء.

متطلبات إضافية (حسب الحالة):

• في حال كان التوكيل سيتم استخدامه خارج الدولة: التصديق من وزارة الخارجية الإماراتية.
• إذا كانت اللغة الإنجليزية مطلوبة للبنك: يجب ترجمة التوكيل لدى مترجم قانوني معتمد.

طريقة عمل توكيل بنكي خطوة بخطوة

لطريقة عمل توكيل بنكي في الإمارات بشكل صحيح وموثوق، يمكنك اتباع الخطوات التالية:

الخطوة 1: تحديد نوع التوكيل

• قرر إذا كنت بحاجة إلى توكيل عام أو خاص.
• حدّد بدقة صلاحيات الوكيل.

الخطوة 2: إعداد مسودة التوكيل

• يمكنك إعداد المسودة بنفسك أو من خلال محامٍ معتمد.
• تتوفر نماذج رسمية عبر مكاتب كتابة العدل أو المنصات القانونية.
• يجب أن تتضمن المسودة: اسم الموكل والوكيل، رقم الهوية، نوع الصلاحيات، المدة الزمنية للتوكيل.

الخطوة 3: توقيع التوكيل أمام كاتب العدل

• التوجه إلى أحد مراكز كتابة العدل (في محاكم دبي، أبوظبي، الشارقة أو المراكز الذكية).
• التوقيع بحضور موظف العدل أو الموثق.
• التأكد من توثيق التوكيل وختمه رسميًا.

الخطوة 4: تصديق التوكيل (إذا لزم)

• إذا كان التوكيل سيُستخدم خارج الإمارات أو لأغراض قانونية خارجية، يجب تصديقه من:
  • وزارة العدل.
  • وزارة الخارجية.
  • سفارة الدولة المعنية.

الخطوة 5: تسليم نسخة للبنك المعني

• قم بإرفاق نسخة التوكيل إلى البنك الذي تتعامل معه.
• قد يُطلب منك تعبئة نموذج داخلي للبنك لتحديث بيانات الصلاحيات.
• بعض البنوك مثل بنك الإمارات دبي الوطني، أبوظبي الأول (FAB)، بنك دبي الإسلامي لديهم نماذجهم الخاصة.

الخطوة 6: متابعة التفعيل

• يتم عادة تفعيل التوكيل خلال 1-3 أيام عمل.
• راقب وصول إشعار رسمي من البنك يؤكد قبول التوكيل.

صيغة نموذج توكيل بنكي

يُعد إعداد صيغة قانونية دقيقة للتوكيل البنكي أمرًا بالغ الأهمية لضمان قبولها من الجهات الرسمية والبنوك في دولة الإمارات حيث يجب أن تكون الصيغة واضحة، شاملة للصلاحيات، وتحتوي على جميع البيانات الأساسية، فيما يلي نموذج إرشادي يمكن استخدامه كأساس:

أنا الموقع أدناه:

الاسم الكامل: [الاسم الثلاثي]

الجنسية: [الجنسية]

رقم الهوية الإماراتية: [XXXXXXXXX]

رقم جواز السفر: [XXXXXXXX]

العنوان: [العنوان الكامل داخل دولة الإمارات]

أُقرّ بموجب هذا بأنني أوكل:

الاسم الكامل: [اسم الوكيل الثلاثي]

الجنسية: [الجنسية]

رقم الهوية الإماراتية: [XXXXXXXXX]

بأن يقوم نيابة عني، وباسمي، بإجراء كافة المعاملات البنكية لدى [اسم البنك]، ويشمل ذلك على سبيل المثال لا الحصر: سحب وإيداع الأموال، إدارة الحسابات، إصدار الشيكات، والاستعلام عن الرصيد.

ويستمر هذا التوكيل ساري المفعول حتى تاريخ [تحديد المدة] أو إلى حين إلغائه كتابيًا.

حرر في: [تاريخ اليوم]

التوقيع: __________

أين يمكن إصدار التوكيل البنكي؟ (البنك – كتابة العدل – إلكترونيًا)

تتيح دولة الإمارات مرونة كبيرة في إصدار و طريقة عمل توكيل بنكي من خلال عدة قنوات معتمدة، تضمن التوثيق القانوني الكامل:

1. إصدار التوكيل عبر مكاتب كتابة العدل:

• توجد مكاتب كتابة العدل في المحاكم ومراكز الخدمة الحكومية مثل محاكم دبي، محاكم أبوظبي، ووزارة العدل.
• يتطلب الحضور الشخصي للموكل مع إحضار المستندات الأصلية.
• يقوم كاتب العدل بتحرير التوكيل أو التصديق على النموذج المُعد مسبقًا.

2. إصدار التوكيل عبر البوابة الإلكترونية لوزارة العدل:

• من خلال خدمة “التوكيلات الإلكترونية” عبر موقع وزارة العدل (https://www.moj.gov.ae)
• تحتاج إلى حساب UAE PASS لتسجيل الدخول.
• تتيح الخدمة تحميل المستندات، اختيار نوع التوكيل، توقيع رقمي، والدفع الإلكتروني.

3. إصدار التوكيل داخل فروع البنوك:

• بعض البنوك الكبرى في الإمارات مثل بنك أبوظبي الأول، بنك الإمارات دبي الوطني، تقدم نماذج داخلية لتوكيل شخص لإدارة الحساب.
• التوكيل البنكي داخل البنك غالبًا ما يكون مخصصًا للتعامل مع حساب بنكي محدد.
• يجب على الموكل الحضور والتوقيع بحضور موظف البنك.

رسوم عمل التوكيل البنكي في الإمارات

تختلف رسوم إصدار التوكيل البنكي حسب طريقة الإصدار ونوع التوكيل:

1. رسوم إصدار التوكيل عبر كاتب العدل:

• رسوم توكيل بنكي خاص: تبدأ من 100 درهم إماراتي.
• رسوم توكيل عام: تصل حتى 250 درهم.
• قد تضاف رسوم تصديق مستندات تصل إلى 100 درهم إضافية.

2. رسوم إصدار التوكيل إلكترونيًا:

• تبدأ من 150 درهم وتشمل رسوم التوثيق الرقمي.
• تُدفع عبر البطاقة البنكية داخل البوابة الإلكترونية.

3. رسوم إضافية محتملة:

• رسوم ترجمة رسمية إذا تم تحرير التوكيل بلغة غير العربية.
• رسوم تصديق من وزارة الخارجية إذا كان التوكيل موجهًا لاستخدامه خارج الإمارات.

نصائح هامة قبل عمل توكيل بنكي لشخص آخر

إصدار توكيل بنكي يتطلب حذرًا كبيرًا ووعيًا قانونيًا لحماية الحقوق المالية. إليك أبرز النصائح:

1. اختر الوكيل بعناية: يفضل أن يكون شخصًا موثوقًا به جدًا، مثل أحد أفراد العائلة أو شريك عمل موثوق.
2. حدد الصلاحيات بدقة: تجنب الصيغ العامة مثل “الحق في التصرف الكامل”، وكن دقيقًا في وصف العمليات المسموح بها.
3. ضع مدة زمنية للتوكيل: لا تترك التوكيل مفتوح المدة، بل حدد تاريخ انتهاء.
4. استشر محاميًا: تأكد من سلامة النص القانوني خاصة إذا كان التوكيل سيتعلق بمبالغ كبيرة أو أصول عقارية.
5. أبلغ البنك رسميًا: لا تعتمد فقط على تسليم نسخة للوكيل؛ أخطر البنك رسميًا بوجود التوكيل وحدد الإجراءات التي يمكن للوكيل تنفيذها.
6. احتفظ بنسخة رسمية: ويفضل تصديقها ونسخها إلكترونيًا لضمان الرجوع إليها في أي وقت.

هل يمكن إلغاء التوكيل البنكي؟ وكيف؟

نعم، يمكن إلغاء طريقة عمل توكيل بنكي  في أي وقت من قبل الموكل، ما دام بكامل أهليته القانونية. خطوات الإلغاء كالتالي:

1. تحرير وثيقة إلغاء رسمية: عبر كاتب العدل أو من خلال منصة وزارة العدل.
2. توقيع وثيقة الإلغاء: بحضور الموكل وتوثيقها قانونيًا.
3. إبلاغ الجهة الموكّل إليها: سواء كانت بنكًا أو جهة مالية، يجب تسليم نسخة من وثيقة الإلغاء.
4. تحديث السجلات البنكية: يقوم البنك بإزالة صلاحيات الوكيل من النظام الداخلي فور وصول إشعار الإلغاء.

ملاحظة: لا يُلزم الوكيل بالموافقة على الإلغاء، بل يُنفذ بموجب إرادة الموكل فقط.

الفرق بين التوكيل البنكي الورقي والإلكتروني

بعد أن تعرفنا على طريقة عمل توكيل بنكي نجد أنه مع التحول الرقمي في الإمارات، أصبح بالإمكان إصدار التوكيل البنكي إلكترونيًا. وفيما يلي الفرق بين النوعين:

حالات شائعة لاستخدام طريقة عمل توكيل بنكي في المعاملات المالية

في دولة الإمارات يُستخدم طريقة عمل توكيل بنكي في عدة سيناريوهات مالية وشخصية وتجارية، منها:

1. إدارة حسابات كبار السن أو المرضى: في حال عدم قدرتهم على الحضور للبنك.
2. رجال الأعمال المقيمين خارج الدولة: لتفويض مدير مالي داخل الدولة.
3. المستثمرين في العقارات: لتفويض وكيل بإدارة حساب الضمان البنكي (Escrow Account).
4. العمالة المنزلية أو الأسر المسافرة: لتفويض أحد الأقرباء بالسحب أو تغذية الحساب.
5. المقيمون خارج الإمارات: لتفويض وكيل في الداخل لإجراء المعاملات البنكية نيابة عنهم.
6. الشركات متعددة الفروع: حيث يُعطى مدير الفرع صلاحيات معينة بموجب التوكيل البنكي.

تختلف هذه الحالات حسب طبيعة العلاقة بين الموكل والوكيل، وحسب متطلبات البنك وجهة الاستخدام. دائمًا ما يُنصح بتوثيق التوكيل بطريقة رسمية لضمان قبوله وتنفيذه دون عوائق.

خاتمة

التوكيل البنكي أداة قانونية فعالة لتسهيل شؤونك المالية في الإمارات، سواء كنت داخل الدولة أو خارجها، من المهم أن يتم التعامل معه بحذر ومسؤولية، عبر تحديد الصلاحيات وتوثيق المستندات لدى الجهات الرسمية، باتباع الخطوات أعلاه لطريقة عمل توكيل بنكي ستتمكن من إصدار توكيل بنكي بكل ثقة وأمان.

إذا كنت لا تزال غير متأكد من الإجراءات وطريقة عمل توكيل بنكي، يُفضل دائمًا استشارة محامٍ متخصص أو التواصل مباشرة مع البنك المعني للتأكد من المتطلبات الدقيقة.

المحامية آلاء الجسمي

المحامية آلاء الجسمي، مؤسسة والرئيس التنفيذي لمكتب آلاء الجسمي للمحاماة في الإمارات، محام عام بخبرة أكثر من 10 سنوات متخصصة في قضايا الأحوال الشخصية، والقضايا الجنائية والمدنية، القضايا المتعلقة ب طقانون الشركات، البنوك، والقانون التجاري، تُعد من المحامين البارزين في مدينة عجمان، وتغطي بخدماتها القانونية إمارات الشارقة، دبي، العين، الفجيرة، وأم القيوين.